'경기후퇴와 경기공황은, 이웃이 일자리를 잃으면 경기침체가 시작된 것이다. 내가 일자리를 잃으면 공황이 시작된 것이다.'
저는 책을 수 십년간 읽지 않다가 최근에 읽기 시작했습니다. 읽다보니 너무 좋은 책이 많았는데, 오늘은 그 중 한 권을 소개드립니다. 이번 포스팅은 다소 내용이 길어 지루하실 수 있어서 두 번에 걸쳐 포스팅할 계획입니다..
제목은 '부자들의 음모', 부자들의 음모 독후감입니다. 부자가 될 수 있는 방법과 최소한 자산을 지키는 법에 대한 책으로 여러분께서 격하게 공감하시리라 생각합니다. 와이프 돈으로 와이프가 사서 와이프가 추천한 책입니다.
부자들의 음모.
로버트 기요사키
자기계발서 추천드립니다. 자기계발서를 읽다보면 자신감도 생기고, 결국 우리가 원하는 부자가 되는 방법도 멀리 있는 것이 아닌 것 같아요. 결국 불황을 버티는 법이 핵심 관건입니다. 경제서적 추천과 함께 지금의 경제위기는 경기후퇴와 경기공황이 무엇인지 인지하는 것이 중요한 것 같아요.
상당히 전 세계적으로 어려운 시기입니다. 비단 대한민국 뿐만 아니라 전 세계가 말이지요. 그런데 어려운 시기에는 특히 부자들을 제외한 사람들만 유독 힘이 듭니다. 왜 유독 힘이 드는 이유를 다른 시각에서 재조명하고, 우리가 나아가야 할 방향을 고민하는 책입니다.
'학교에서 금융에 대해 제대로 가르치지 않습니다'라고 시작하는 저자의 한마디.
'돈이 있느냐 없느냐에 따라서 우리의 삶은 엄청나게 달라짐에도 불구하고 말이지요.
이야기는 미국의 역사에서부터 시작합니다.
(✒️ 유명한 말이 있습니다. 역사를 잊은 민족에게 미래는 없다. 역사를 모르는 사람에게는 위기 탈출의 방법이 없는 것 같아요. 전 세계의 경제는 미국의 영향을 받지 않을 수 없는 구조입니다. 왜냐면 기축통화가 달러이기 때문이에요. 지금 시기에 가장 필요한 책입니다. 사실 배경은 200년대 초반의 미국 경제위기를 다루었지만, 마치 지금 상황은 그 때와 비슷한 흐름을 보여주는 듯 하네요.)
1부 부자들의계략
19p~
새로운 시대, 돈의 규칙이 바뀌다
19p~ 새로운 시대, 돈의 규칙이 바뀌다
- 1971년 닉슨 대통령은 달러와 금의 교환을 금지한 것이다.
- 베트남 전쟁에 돈을 쏟아 붓는 바람에 세입보다 세출이 압도적으로 늘어났다.
- 그리고 이를 메우기 위해 엄청난 돈을 외국에서 빌렸다. 또한 경제가 성장하면서 더 많은 기름을 수입해야 했다.
(핵심)
- 베트남 전쟁지속 → 세출>세입의 상황 → 외국에서 돈을 빌림 → 부채 상환으로 달러를 계속 찍어냄 → 그 만큼의 금 확보 어려움 → 국제사회의 달러가치에 대한 의구심 → 닉슨, '금태환 정지조치' 진행 → 엄청난 달러가 쏟아지기 시작
- 아무 근거 없이, 고정된 가치 없이, 미국 정부의 약속과 미국 국민들이 성실하게 세금을 낼 것이라는 신용으로 달러의 가치를 보장할 뿐.
(✒️ 오늘의 위기는 수십년 전의 통화 정책에서 시작됩니다. 나비효과처럼 나비의 날개짓이 큰 태풍을 일으키는 것 같아요. 그리고 그 위기는 한번으로 끝나지 않고 순환하는 사이클을 보여줍니다. 여러분께서도 한번 지나간 사건들을 돌아보시는 시간을 가져보는 것이 좋을 것 같아요. 돌파구가 보이실 것 같습니다.)
40p 41p 미국발 금융위기의 시간표
40p 41p 미국발 금융위기의 시간표
- 2007년 8월 6일 아메리칸홈모기지 파산보호신청
- 2007년 8월 9일 프랑스 은행 BNP파리바 16억 유로 규모 자산유동화증권 펀드에 환매중단 선언.
- 2007년 8월 10일 유럽중앙은행 610억 유로 투입
- 2007년 8월 13일 유럽중앙은행 476억 유로 투입
(핵심)
- 왜 당시 투자자들에게 현금화하라 하지 않았는가?
- 왜 아직도 장기투자 하라고 투자자를 부추기는가?
- 사람들이 눈부신 빛에 눈이 멀어 있었기 때문이다.
(✒️ 마치 국민을 위한 정책인 것 같지만, 잘 들여다보면 그렇지 않았다는 사실을 저자는 꼬집습니다. 아는 것 만큼 보인다는 말이지요. 그래서 아는 것은 힘이요, 지식이 곧 돈이 되는 것입니다. 하지만 아는 것과 지식은 당장 돈이 안되기 때문에, 사람들은 당장 돈이 되는 것을 추구하는 것 같아요.)
51p~ 연방준비제도의 실체
51p~ 연방준비제도의 실체
- 1913년 미국은 연방준비제도를 만들어 세계의 갑부들에게 달러를 찍어낼 수 있는 권한을 주었다.
- 국가 기관이 아니라 금융세계에서 가장 강력한 힘을 행사하는 몇몇 사람들이 모여 운영하는 은행 카르텔이다.
(핵심)
- 연방준비제도의 설립 목적은 거대 은행들이 재정적인 문제를 겪지 않도록 유동성을 공급하기 위해
- 납세자들의 돈을 보호하기 위함이 아니라 부자들의 돈을 보호하기 위한 것이다.
- 납세자들의 세금으로 → 부실자산구제프로그램 → 거대은행과 거대기업으로 → JP모건체이스, 모건스탠리 지원
(✒️ 연방준비제도, 연준은 국가기관이 아닙니다. 공공기관이 아닌 사기업이란 것이지요. 가장 중요한 핵심입니다. 금리인상, 금리인하, 부실은행 혹은 부실기업 자구책 등등 모든 정책이 과연 국민과 시민의 이익을 위한 행위일까요?)
56p 57P 가난한 아빠가 부자 아빠가 되지 못하는 이유
56p 57P 가난한 아빠가 부자 아빠가 되지 못하는 이유
(핵심)
4가지 요인
- 세금 : 미국 초기 세금이 거의 없었으나, 1862년 남북전쟁 시기 소득세 시작과 1895년 사라짐. 1913년 연방준비제도의 시작과 소득세는 부활.
- 부채 : 정부의 재정 부족 → 채권 발행과 판매 → 정부의 채권 발행은 → 납세자의 세금부담 가중
- 인플레이션 : 정부의 재정 부족 → 채권 발행과 판매 → 더 많은 돈을 찍어냄
- 퇴직연금 : 1974년 근로자퇴직소득보장법 통과는 퇴직연금을 주식시장에 무조건 투자하는 법.
(✒️ 국가의 모든 활동은 국민의 세금에서 시작이 되는데, 국가는 국민의 세금을 어떻게 활용하는가. 그리고 세금을 활용하면 그에 따르는 여러 후폭풍이 함께 동반됩니다. 그리고 그 후폭풍을 수습하는데에도 세금이 들어간다는 사실도 말이지요.)
75p~ 일반인들이 금융 노예로 전락한 과정
75p~ 일반인들이 금융 노예로 전락한 과정
(핵심)
- 금융지식의 부족 → 세금, 부채, 인플레이션, 퇴직연금 부담의 가중 → 구제금융은 거대은행과 거대기업으로 → 납세자들의 세금부담 가중
- 집 : 대출이자는 부자들의 거대은행으로
- 퇴직 : 노후자금을 위한 주식, 채권, 펀드 투자는 부자들의 거대기업으로
- 생계비 : 생계비 역시 집과 퇴직처럼 부자들에 이득으로 흘러가는
- 의료보험 민영화 → 좋은 보험과 나쁜 보험으로 → 사회적 계급화 발생
(✒️ 우리가 당연하게 생각했던 모든 것들을 다시 한번 고민해야 합니다. 그리고 우리의 방향성을 잡아야 할 것 같아요.)
84p~ 우리에게 지금 필요한 것은 금융 교육
84p~ 우리에게 지금 필요한 것은 금융 교육
(핵심)
- 학문 교육, 직업 교육, 금융 교육 → 돈은 지식이다, 지식은 돈이다.
- 공매도 :
10만원 x 1000주 = 1억원 매도 현금확보
6만5천 x 1000주 = 6500만원 매수
1억원 - 6500만원 = 3500만
- 돈과 금 :
월남 전시 상황 남베트남 몰릭 전, 상인은 남베트남 화폐를 받지 않고 달러로 받아서 금으로 바꿔옴.
(✒️ 가장 핵심입니다. 학문교육, 직업교육, 금융교육 그리고 지식은 돈이다.)
102p 103p 돈은 자산이 아니라 빚, 빚을 이용하는 법을 배워라
102p 103p 돈은 자산이 아니라 빚, 빚을 이용하는 법을 배워라
(핵심)
- '집은 자산이 아니다.'
- 1971년 이후 돈은 '빚'이다. 그것은 차용증이다.
- 국가가 담보로 원한 것은 집이 아니라, 죽도록 일할 수 있는 당신의 노동력이다.
114p 115p 공황을 맞이할 준비는 되었는가
114p 115p 공황을 맞이할 준비는 되었는가
※ 경기후퇴와 경기공황은,
이웃이 일자리를 잃으면 경기침체가 시작된 것이다.
내가 일자리를 잃으면 공황이 시작된 것이다.
(✒️ 최고의 명언입니다. 제 주변에도 일자리를 자의반 타의반으로 잃은 지인들이 있어요. 그나마 다행인 것은, 저는 아직 회사를 다니고 있다는 것입니다. 회사를 다니지 않고 있다해서 위기라는 말은 아니에요. 중요한 것은 리스크를 얼마나 상쇄하면서, 힘든 시기를 버티느냐 같습니다.)
126p 공황의 두 가지 유형
126p 공황의 두 가지 유형
(핵심)
- 디플레이션 : 75년전 미국에서 벌어진 공황, 빚을 지지 않고 검소하게 아끼고 저축하며 노후자금을 마련.
- 인플레이션 : 과거 독일에서 벌어진 공황, 현금은 최소화 나머지는 변동 가치에 투자. 금, 은, 원유, 음식, 주택.
- 하이퍼인플레이션 : 빵 한덩어리를 사기 위해 손수레에 화폐를 들고 갔는데, 손수레만 훔쳐갔다는 일화.
(✒️ 화폐의 가치가 어떻게 변화하고 있느냐, 금리가 어떻게 변동하고 있느냐, 그것이 핵심같아요.)
135p 힘든 시기를 대비하라. 그러면 좋은 시절만 누릴 것이다
139p, 140p, 141p~ 돈의 진화
139p, 140p, 141p~ 돈의 진화
(핵심)
- 물물교환 → 상품화폐 → 태환화폐 → 부분지급준비 태환화폐
- 상품화폐 : 보석, 금, 은
- 태환화폐 : 금, 은, 보석을 은행에 맡기면 증명서를 발행 / 수표, 어음, 전신환, 직불카드 등
- 부분지급준비 태환화폐 : 은행에서 돈을 벌수 있는 방법 → 돈을 빌리고 싶은 사람이 오면 원하는 금액 영수증을 써줌 → 영수증을 돌려받을 때 이자를 덧붙여 받았다.
여기까지가 '1부 부자들의 계략' 입니다. 미국의 역사를 돌아보며 시작한 이야기. 우리가 실생활에서 지나쳤던 모든 것들은, 그냥 사소하게 지나쳐서 안되는 것이었어요. 사실 많은 내용들이 와닿았지만 가장 크게 와닿은 말 한마디는,
'경기후퇴와 경기공황은, 이웃이 일자리를 잃으면 경기침체가 시작된 것이다. 내가 일자리를 잃으면 공황이 시작된 것이다.'
이번 시간은 다소 비관적이고 어려운 소재를 다루었습니다. 하지만 반드시 우리는 이 위기를 헤쳐나갈 수 있다는 것, 단 어떻게 헤쳐나갈 것인가가 핵심인 것 같아요.
다음 포스팅은 '2부 부자들의 음모를 물리쳐라' 를 다루겠습니다.
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